Как сделать электронный полис осаго через интернет

Как самому оформить полис ОСАГО по интернету, пошаговая инструкция

Всё больше знакомых и привычных нам вещей становятся электронными. Через интернет мы оплачиваем коммуналку, заказываем документы и даже в магазинах можем не доставать карту из кошелька, а приложить телефон к считывающему терминалу. «Оцифровался» и ОСАГО. Закон, согласно которому автомобилисты могут оформить полис ОСАГО через интернет, был принят ещё в 2015 году.

Как сделать электронный полис через интернет и как пользоваться им в дальнейшем? Возможно ли застраховать автомобиль онлайн, при этом не нарвавшись на мошенников? Расскажем в этой статье.

Что такое электронный полис ОСАГО?

Электронный полис ОСАГО — это аналог стандартного бумажного документа, обладающий той же юридической силой. Разница лишь в том, что сделать полис можно через интернет, не выходя из дома — достаточно подключения к интернету, компьютера или даже смартфона. Так как страховка электронная и её оформление проходит удалённо, бумажного воплощения у неё нет: ни печатного договора, ни самого свидетельства с ГОЗНаком. Но при необходимости её можно распечатать (например, на случай, если полис понадобится в месте с плохим подключением к интернету). При этом для того, чтобы застраховать автомобиль (ОСАГО), вам потребуются те же исходные данные: КБМ, тип, мощность автомобиля, стаж и возраст родителя, регион, в котором вы проживаете и т. д.

Те, кто оформил ОСАГО онлайн, получают PDF-файл на электронную почту, которая была указана в заявлении. Документ практически не отличается от стандартного бланка, полученного в страховой компании: все те же поля и введённые вами данные, цветной или черно-белый фон, несколько упрощённый из-за отпавшей необходимости в защитном микроузоре.

Важным дополнением стала уникальная серия каждого документа — ХХХ. Кроме того, информация в страховке расширилась — теперь в ней можно найти ваше ФИО, модель и марку авто, а также список допущенных к управлению водителей и стоимость вашего ТС.

Преимущества и недостатки электронного полиса

Электронный документ обладает рядом плюсов. Так, электронный полис ОСАГО невозможно потерять, забыть, порвать или испачкать. Только его бумажную копию. А оригинал всегда будет на вашей почте в формате PDF и распечатывать его можно сколько угодно.

Кроме того, при проверке подлинность документа быстро подтверждается записью в реестре РСА, поэтому страховку можно показать и просто на телефоне или планшете. Да и на оформление ОСАГО через интернет уходит не больше 10 минут, и вам не нужно искать отделение страховой компании поблизости. В связи с этим его можно оформить в любое время дня и из любой точки мира при наличии выхода в интернет. А электронные сервисы позволяют сразу рассчитать стоимость документа.

Пока у этой услуги можно отметить два значительных минуса. К сожалению, не все россияне на сегодняшний день имеют достаточный опыт работы с электронными документами. Поэтому для кого-то электронный полис ОСАГО может быть попросту недоступен. Кроме того, всегда есть вероятность попасть на сайт мошенников – часто они полностью копируют оригиналы за исключением одной или нескольких букв или цифр в адресе.

Полис ОСАГО через сайты страховых компаний

Как сделать электронный полис через Интернет? Проще простого. Для того, чтобы застраховать автомобиль через интернет по ОСАГО, достаточно перейти на сайт вашей страховой компании и заполнить заявку. Как правило, там же вы можете рассчитать стоимость своей страховки.

Так как застраховать автомобиль, не выходя из дома? Для начала ознакомьтесь со списком страховых компаний, осуществляющих оформление электронных страховок. Все эти фирмы являются членами Российского Союза Автостраховщиков, а значит, действуют по закону и находятся под надзором государства.

Прежде, чем оформить ОСАГО через интернет, рассчитайте стоимость вашей страховки. Для этого на портале каждой страховой компании есть онлайн-калькулятор. Введите всю необходимую информацию о своей машине — марку, модель, год выпуска, объем двигателя и прочее. Также потребуется ваша персональная информация, в том числе пол, возраст и стаж вождения. В случае, если вы планируете вписать в страховку других водителей, потребуются и их данные.

После этого система приведет вам примерную стоимость страховки, рассчитанную на ваш автомобиль. Если она вас устраивает, можно перейти к оформлению заявки.

Инструкция

Для того, чтобы оформить электронный полис ОСАГО онлайн, вам нужно зарегистрироваться на сайте страховой компании, следуя подсказкам системы;

Перейдите в раздел Е-ОСАГО и перейдите к оформлению заявки. Вам снова потребуется указать данные своего авто – марку, модель, год выпуска и модификацию;

Оформить ОСАГО онлайн

Рассчитать цену е-ОСАГО можно онлайн. Сравните предложения от надежных страховых компаний. Узнайте, сколько стоит полис на 26 октября 2022 г.

Электронное ОСАГО на Выберу.ру — это удобно!

Не нужно ехать в офис и стоять в очередях: официальное оформление у лучших страховых в России, не выходя из дома

Наши партнёры

Отзывы клиентов о Е-ОСАГО

По опыту решения по ОСАГО это всегда сюрпризы, пока единственная страховая к которой нет претензий это Сберстрахование. Полис покупаю тут второй год, взял потому что недо . Читать далее

СК Астро-Волга мошенники. 12.10.2022 был заключен договор ОСАГО, а 18.10.2022 пришло мне письмо о расторжении договора, без возврата денег, хотя проект договора они прове . Читать далее

13 сентября 2022г приобрел электронный полис ОСАГО Россгострах. ИТОГ — полис по базе РСА не пробивается . Звонил, писал им в центр поддержки. Все это бесполезно, трата вр . Читать далее

Последние покупки ОСАГО

Последние расчеты ОСАГО

Выберите Е-ОСАГО

Оформить страховку

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Что такое е-ОСАГО

По закону каждый автолюбитель должен быть внесен в полис ОСАГО. Этот документ защищает финансовые интересы третьих лиц при возникновении страховых случаев. Отсутствие страховки грозит владельцу авто штрафом. Сегодня есть возможность застраховать машину онлайн.

Е-ОСАГО или электронный полис ОСАГО – полис, который страхователь оформляет через интернет и получает в электронной форме на почту. Он аналогичен бумажной страховке, разница лишь в носителе информации.

Оформление ОСАГО через интернет имеет следующие преимущества:

• Экономия времени. Чтобы купить ОСАГО онлайн, не нужно идти в офис и стоять в очередях.
• Удобство. Электронное ОСАГО всегда под рукой – в личном кабинете на сайте страховой фирмы или на e-mail.
• Доступность. Страхователь может выбрать любую страховую компанию, даже если ее офиса нет поблизости.

Стоимость страховки не зависит от способа оформления и покупки полиса. Страховые тарифы определяются водительским стажем автолюбителя, его возрастом, осторожностью при вождении, мощностью транспортного средства, регионом и количеством лиц, допущенных к управлению.

Страховщики обязаны обеспечить возможность покупать страховку ОСАГО онлайн всем желающим. Это не должно зависеть от того, есть информация о страхователе и его автомобиле в базе РСА (Российского союза автостраховщиков) или нет.

Каждая страховая компания вправе устанавливать период времени, в течение которого электронный полис начинает действовать. Ранее существовало ограничение, по которому е-ОСАГО вступало в силу не раньше чем через 72 часа после оплаты. В 2021 году оно было отменено, и теперь страховщики сами определяют этот срок.

Если страхователь хочет иметь бумажный бланк, он может получить его в офисе страховщика лично или по почте. Доплачивать за такую услугу не нужно. Но в реальности распечатанный электронный страховой полис ОСАГО не нужен. При проверке подлинности страховки сотрудниками полиции владелец ТС может предъявить ее на экране своего смартфона.

Как оформить и купить полис ОСАГО онлайн

Точный порядок оформления е-ОСАГО зависит от конкретной компании. Он может начинаться с расчета стоимости полиса или с регистрации в личном кабинете. Но обычно он включает следующие этапы:

1. Выбор страховой компании. При выборе страховщика следует учесть надежность компании, ее рейтинг, наличие дополнительных услуг и сроки оформления страховки. На портале Выберу.ру можно рассчитать стоимость ОСАГО и сравнить предложения самых известных и добросовестных страховых организаций.
2. Создание личного кабинета на сайте. Для этого нужно пройти регистрацию: ввести свои фамилию, имя и отчество, данные паспорта и контактную информацию. После этого на указанный номер телефона или e-mail придет сообщение, которое включает ключ простой электронной подписи. Ввод кода на сайте страховщика откроет доступ в личный кабинет, через который можно сделать полис ОСАГО онлайн.
3. Заполнение формы на получение е-полиса ОСАГО. После входа в личный кабинет страхователя можно приступить к оформлению е-ОСАГО. Для этого нужно заполнить заявление, в которое следует внести данные собственника транспортного средства, информацию о транспортном средстве, срок действия электронного договора ОСАГО. Страховая фирма сверит форму с автоматизированной информационной системой и после проверки данных произведет точный расчет цены страховки.
4. Оплата и получение полиса. Оплатить полис можно разными способами: картой, переводом по реквизитам, средствами с электронного кошелька. После перечисления денег на указанную электронную почту придет подтверждение платежа и электронная страховка.

Нормативные документы устанавливают требования к обеспечению непрерывной работы сайтов страховщиков и круглосуточного доступа к функции оформления е-полиса.

В соответствии с указанием Центробанка РФ № 4191-У, максимальный суммарный суточный перерыв в работе портала страховой компании не должен превышать 30 минут. Технические работы разрешается проводить не чаще одного раза в месяц исключительно в ночное время.

Страховые компании обладают правом регрессного требования, то есть возврата выплаченных денег. Таким правом они могут воспользоваться, если страхователь при занесении сведений в заявление указал неверные данные, которые привели к снижению страховой премии.

Документы для оформления электронной страховки

Чтобы купить полис ОСАГО онлайн, в личном кабинете на сайте страховщика нужно загрузить документы. Если вы приобретаете полис впервые, требуется предоставить:

• паспорт с разворотом главной страницы и регистрации;
• документы на автомобиль (ПТС, СТС);
• права на вождение всех лиц, допущенных к управлению.

Раньше требовали диагностическую карту о прохождении техосмотра. Но эту обязанность отменили.

Какие страховые компании выдают

Страховой полис ОСАГО онлайн должны оформлять все организации, имеющие лицензию на ведение этой деятельности. Если компания продает полисы автогражданской ответственности, она обязана делать это и через интернет.

Планируя оформить ОСАГО онлайн, нужно обращаться только в надежные компании и опасаться распространенных схем мошенничества:

Торговля фальшивыми полисами. Мошенники предлагают документы, напечатанные на поддельных бланках с обозначениями известных фирм. Страховые выплаты по таким полисам никто не производит. Более того, если не проверить подлинность электронного документа, владельца ненастоящей онлайн-автостраховки ОСАГО могут привлечь за мошенничество.

• Подделка данных в полисе. Некоторые страховые посредники искажают данные о владельце автомобиля или ТС и предлагают полисы е-ОСАГО по сниженным ценам. Выгодные тарифы привлекают клиентов. Но договор автострахования с неверной информацией может быть расторгнут. При наступлении страхового случая страхователю придется компенсировать убытки третьей стороне самостоятельно. Либо возместить страховщику произведенную выплату.
• Мошенничество в интернете. Речь идет о создании сайтов-двойников. Поддельные порталы маскируются под страховые компании и известных агрегаторов. Обратившись к ним, человек рискует не только остаться без полиса, но и передать свои данные в руки мошенников. Поэтому перед тем, как регистрировать личный кабинет, нужно убедиться, что вы находитесь на официальном сайте организации.

Через сайт Выберу.ру вы можете найти проверенных страховщиков, перейти на их официальные порталы и приобрести электронный полис е-ОСАГО.

Среди них такие компании, как «Согласие», «Альфа Страхование», «Ингосстрах», «Тинькофф», «Ренессанс Страхование», «Росгосстрах». Пользователи могут воспользоваться онлайн калькулятором ОСАГО и сравнить стоимость услуг в каждой организации.

Как внести изменения в электронный полис

Согласно правилам обязательного страхования, изменения в электронный полис ОСАГО можно внести двумя способами:

• при обращении в офис;
• через личный кабинет на сайте компании.

Чтобы сделать это удаленно, в личном кабинете нужно заполнить данные на внесение изменений в действующий договор е-ОСАГО. Страховщик проверит новые сведения и при необходимости произведет перерасчет премии.

В течение двух суток после произведения доплаты страховая компания подготовит и вышлет на электронную почту пользователя новый полис. Если переоформление страховки не требуется, страхователь получит уведомление о внесении изменений.

На практике не все страховые организации предоставляют возможность вносить изменения в режиме онлайн через интернет. Ряд компаний требуют личного обращения в офис. О наличии данной услуги следует уточнять у страховщика.

Получение е-ОСАГО в цифровом виде

Когда будет оформлено заявление на обязательное автострахование ОСАГО онлайн и оплачен полис, электронный документ в формате PDF придет на указанную при регистрации почту. Этот файл можно сохранить на цифровой носитель.

Если страхователь хочет убедиться в подлинности полиса, он может это сделать. Каждый электронный документ обладает своим уникальным номером, занесенным в базу данных на сайте РСА. Чтобы проверить оригинальность бумаги, нужно зайти на сайт этой организации и ввести информацию о своей страховке.

Система найдет данные полиса и предоставит пользователю выписку. В ней будет указана компания, выдавшая документ, даты заключения электронного договора обязательного страхования и прекращения его действия, а также статус бумаги. По базе РСА можно также проверить КБМ водителя.

Как пользоваться электронным документом

Онлайн-страховка автомобиля ОСАГО не отличается от ее бумажного варианта. Она так же содержит серию, номер и всю основную информацию, которая нужна при оформлении страхового случая.

При этом владелец транспортного средства не освобождается от обязанности предъявить полис представителям полиции, которые хотят проверить наличие страховки. Сделать это можно, предоставив:

• оригинальный бланк страховки, полученный в офисе страховщика;
• распечатанный бланк электронной страховки;
• электронный документ на экране смартфона, планшета или иного гаджета.

Если полис приобретен в офисе и не имеет цифрового аналога, водитель обязан предъявить сотруднику ГИБДД оригинал бумаги. Такой документ нельзя сфотографировать и возить с собой в электронном виде.

Процедура оформления дорожных происшествий для владельцев е-ОСАГО осталась прежней. Водители при использовании транспортных средств и попадании в ДТП должны заполнять извещение об аварии и в случае необходимости вызывать представителей ГИБДД.

Порядок действий при ДТП:

• Остановите автомобиль, включите аварийные сигналы и поставьте знак аварийной остановки.
• Позвоните в диспетчерскую службу страховой компании, на сайте которой вы осуществляли онлайн-страхование автомобиля ОСАГО.
• Свяжитесь со службой ГИБДД по номеру 112 и выполняйте полученные инструкции.
• Сделайте фото- и видеосъемку, где видны расположения всех машин, участвующих в происшествии, а также другие важные детали (разметка, знаки).
• Запишите идентификационные и регистрационные номера всех автомобилей, участвующих в аварии, а также транспортных средств свидетелей.
• По возможности заполните европротокол совместно со второй стороной ДТП и покиньте проезжую часть.
• Если европротокол составлять нельзя, заполните бланк извещения о ДТП.

Европротокол может использоваться в том случае, если в аварии участвует две стороны, оба водителя имеют действующий полис ОСАГО, ущерб нанесен только транспортным средствам. Для получения максимальной выплаты необходимо предъявить фото- или видеодоказательства.

Извещение о ДТП можно отправить в страховую компанию через мобильное приложение «Помощник ОСАГО». Эта программа доступна всем, кто имеет подтвержденную учетную запись на Госуслугах. Оформить аварию через него можно, даже если второй участник ДТП не согласен с протоколом.

Электронный или бумажный ОСАГО, что лучше выбрать

При покупке электронного ОСАГО онлайн следует знать, что он так же, как и классический документ, страхует ответственность владельца ТС. При наступлении ДТП страховое возмещение пострадавшая сторона получает за счет страховой компании виновника аварии.

Е-полис имеет ту же юридическую силу и используется аналогичным образом. Оформляют страховку с применением одних и тех же базовых тарифов, коэффициента КБМ, что и при получении бумажного полиса. Клиенты тоже получают скидки.

Основные различия двух страховок заключаются в процедуре их оформления:

• сделать ОСАГО онлайн можно без посещения офиса страховщика;
• бумажную страховку можно оформить только лично или по доверенности в офисе страховой компании.

Если купить е-ОСАГО онлайн, можно воспользоваться определенными плюсами: простота оформления, скорость, экономия времени. Еще одно преимущество – получение страховки без навязывания дополнительных услуг.

К минусам регистрации ОСАГО онлайн можно отнести:

• необходимость самостоятельного внесения всех данных в бланк заявления;
• возможность допустить ошибку;
• риск столкнуться с мошенниками и получить поддельный документ.

Сравнительная характеристика двух разновидностей полисов ОСАГО приведена в таблице.

Характеристика

Бумажный полис

Е-ОСАГО

Полис оформят в офисе в бумажном виде. Для предъявления сотруднику ГИБДД нужен оригинал

Присылают на электронную почту. Предъявлять можно в распечатанном или электронном виде

От 5 до 40 минут

Найти ближайший офис, ждать своей очереди

Самостоятельно заполнять данные о себе и регистрации транспортного средства

Привычный порядок оформления. Не нужно самому печатать данные

Оформить е-ОСАГО можно через онлайн из любого места за несколько минут

Таким образом, каждый автолюбитель при использовании ТС должен сам решать, какие критерии для него важнее. Получить ОСАГО онлайн можно в любой компании за несколько минут. На Выберу.ру можно сравнить предложения самых надежных страховщиков. Это особенно важно, когда страхователь находится в удаленной местности с ограниченным выбором страховых организаций.

Вопрос-ответ

Правило, согласно которому е-полис начинает действовать через 3 дня после заключения договора, в 2021 году было отменено. Раньше такое условие использовали, чтобы избежать фактов мошенничества. Сейчас каждая страховая компания самостоятельно устанавливает сроки страхования. Чаще всего полис вступает в силу на следующий день после того, как купили страховку.

Согласно постановлению Правительства № 1747 от 21.12.2019, собственники ТС, которые оформят страховку в электронной форме, могут предъявлять ее в распечатанном виде или на экране смартфона, планшета, ноутбука.

Если купить электронное ОСАГО и оплатить страховку онлайн, официальный бланк придет на указанную почту в течение 5 минут после перечисления денег. Такое же время требуется для получения документов, если продлить полис.