Сколько можно взять ипотеку

Минимальная сумма ипотеки, которую дают в банке

Вопрос ипотечного кредитования с годами не теряет своей актуальности. И это неудивительно, поскольку зачастую оформление ипотеки является одним из наиболее доступных способов покупки недвижимости. Но кредитование — довольно сложная и ответственная процедура, которая вызывает у многих заемщиков достаточно серьезные трудности. Один из насущных вопросов — какая минимальная сумма кредита доступна. В нашей статье мы поговорим о том, сколько средств на покупку недвижимости можно взять в банке и как самому предварительно рассчитать этот параметр.

От чего зависит минимальная сумма ипотеки

Банки сами определяют величину предоставляемых денежных средств, но руководствуются при подсчете определенными критериями. Принято считать, что минимальная сумма кредита варьируется в пределах от 10% до 30% стоимости покупаемой недвижимости. Естественно, что чем ниже этот порог, тем невыгоднее для банка сделка, а значит в ипотеке может быть отказано. Давайте рассмотрим основные показатели, которые оказывают влияние на минимум доступной суммы.

Регион, где оформляется ипотечный кредит. Для каждой местности минимальная сумма ипотеки может быть разной. Например, в «Росбанк Дом» для жителей столицы этот показатель составляет 600 000 рублей, для жителей других регионов — 300 000 рублей. Объясняется это разницей в ценах на недвижимость.

Уровень доходов заемщика. Регулярный платеж не должен превышать 40% от ежемесячных доходов заемщика. При небольшом заработке рекомендуется привлекать созаемщиков, указывать дополнительные источники дохода, в противном случае получить крупный ипотечный кредит будет практически невозможно и придется довольствоваться минимальной суммой ипотеки.

Результаты оценки жилья. Размер доступного кредита рассчитывается как процент от цены, которую выставил независимый оценщик.

Стоимость приобретаемой недвижимости. Как правило, банки одобряют кредиты не более 80-85% от общей цены, указанной в отчете об оценке.

Кредитная история. Если она испорчена просроченными платежами, то получить даже минимальную сумму ипотеки будет довольно трудно. Кроме того, при наличии незакрытых займов, кредитор будет учитывать размер средств, которые требуются для погашения имеющегося долга.

Возраст. Гражданам, чей возраст близок к пенсионному, гораздо сложнее получить ипотечный кредит. Главное условие — чтобы на момент внесения последнего платежа по ипотеке заемщику было менее 65 лет.

Также следует помнить, что существуют определенные платежи, которые не влияют на значение минимальной суммы кредита, однако обязательны при оформлении ипотеки. К ним относятся:

Оформление оценки недвижимости;

Услуги юристов и нотариуса.

Минимальная сумма ипотеки с использованием материнского капитала

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на выплату первоначального взноса или частично досрочного погашения. При этом банки устанавливают определенный размер суммы ипотеки под маткапитал. Величина может различаться в разных банковских организациях.

Приведем пример. Если минимальная сумма ипотеки равняется 1 млн рублей, то с учетом материнского капитала это значение увеличится на сумму, положенную в качестве госпомощи.

Ипотека или потребительский кредит: что выбрать

Если для покупки квартиры или дома заемщику не достает малой суммы денег, то рациональнее будет оформить потребительский кредит. Дополнительными преимуществами станут отсутствие страховки, небольшой пакет документов, отсутствие необходимости предоставлять залог. Однако чаще люди сталкиваются с ситуацией, когда для приобретения жилья не достает значительной части суммы. В этом случае необходимо постараться добиться увеличения минимальной суммы ипотеки.

Как это сделать? Найдите дополнительные источники дохода, привлеките созаемщиков, исправьте при необходимости кредитную историю.

Как самостоятельно рассчитать минимальную сумму ипотеки

Для того чтобы предварительно рассчитать минимальную и максимальную сумму, воспользуйтесь специальным онлайн-калькулятором на сайте «Росбанк Дом». С его помощью можно легко узнать основные параметры будущей ипотеки, оценить свои финансовые возможности и подобрать подходящую ипотечную программу.

Пользоваться калькулятором довольно просто. Достаточно указать тип недвижимости, местоположение, первоначальный взнос и общую стоимость объекта. На основе этих данных сервис рассчитает минимальную и максимальную сумму ипотеки.

А для получения более детальной информации рекомендуется воспользоваться помощью профессионалов «Росбанк Дом».

Согласия на обработку ПДн:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве

Можно ли взять две ипотеки одновременно

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Если у вас есть финансовая возможность выплачивать сразу две ипотеки, то теоретически вы сможете заключить несколько договоров и расплачиваться по ним одновременно. Но эта сделка не будет простой, одобрение получить сложно.

1. Можно ли взять две ипотеки
2. Покупка двух квартир в ипотеку
3. Как проходит сделка
4. В один банк обращаться или в разные
5. Оформление второй ипотеки при наличии первой
6. Самое главное — платежеспособность заемщика!

Можно ли выплачивать две ипотеки одновременно, взять вторую или даже третью. Рассмотрим ситуацию, когда заемщик хочет сразу приобрести несколько объектов, и если он намерен оформить новый кредит при действующем первом. Инструкция и объективная оценка возможности такой сделки — на Бробанк.ру.

Можно ли взять две ипотеки

Законодательно нет никаких ограничений по тому, сколько ипотечных кредитов оформлено на заемщика. Теоретически он может выплачивать хоть 5-10 ссуд одновременно, если ему позволяет это делать уровень платежеспособности.

Точно также не говорится о том, сколько объектов можно приобретать при одном оформлении в банке. То есть, опять же, теоретически вы за раз можете приобрести две квартиры в ипотеку одновременно.

Покупка двух квартир в ипотеку

При стандартном алгоритме оформления ипотечного кредита заемщик приобретает один объект, который страхуется, на который накладывается обременение. И в случае злостной неуплаты банк может изъять недвижимость, продать ее, покрыв вырученными деньгами долг и свои убытки.

Но что будет, если в рамках одного ипотечного кредита приобретено сразу две квартиры? Тогда при просрочках банку придется забирать сразу две квартиры, так как они служат обеспечением по одному договору. А это более сложнее и проблематичнее.

Поэтому банк если и допустит покупку сразу двух квартир в ипотеку, то это будут две отдельные сделки, которые никак не зависят друг от друга. И по каждой сделке будет одно обеспечение — одна квартира.

Банки не афишируют возможность оформления сразу двух ипотек, поэтому информацию о сделке нужно уточнять в ипотечном отделе конкретного банка. Возможно, по негласным правилам банка это будет невозможно. Но при желании кредитора найти можно.

Как проходит сделка

На деле это действительно очень удобно. Например, в семье растут два ребенка, и родители хотят приобрести в ипотеку сразу две квартиры, обеспечив детей недвижимостью. А пока дети растут, можно сдавать квартиры, покрывая тем самым частично ежемесячные платежи.

1. Сначала заемщик (или два заемщика, если речь о супругах), собирает документы о доходах и о семейном положении. Если есть дополнительные источники, крайне важно документально доказать их все. Все бумаги собираются в двух экземплярах.
2. Для подачи заявки на две ипотеки лучше обращаться непосредственно в банк. Менеджер составит сразу два обращения и направит их на рассмотрение.
3. В течение 2-3 дней придет ответ. И решение может быть любым. Могут отказать по обеим заявкам, одобрить только одну или сразу две. На практике получить сразу два положительных решения крайне сложно.
4. Если вам повезло, и банк одобрил две ипотеки сразу, по каждой будет оглашена сумма, в рамках которой можно искать объект. Не обязательно это будут равные суммы, например, по одной ипотеке это может быть 5 млн, по другой — 4 млн.
5. Далее заемщик приступает к подбору жилья. Если это первичный рынок, нужно смотреть только аккредитованные банком объекты (перечень и карта есть на сайте банка). Далее по каждой квартире собирается отдельный пакет документов, каждая оценивается отдельно.
6. Заемщик предоставляет на юридическую проверку документы по квартирам. Если банк не выявляет нареканий, он дает окончательное одобрение.
7. В итоге заключаются два кредитных договора, заемщик будет выплачивать две ипотеки одновременно.

Каждый договор — самостоятельный, они не зависят друг от друга. По ним могут фигурировать разные суммы и сроки, квартиры могут быть приобретены у разных продавцов, могут иметь разный статус — готовое жилье или строящееся, вторичный или первичный рынок.

Каждую квартиру заемщик страхует, объекты становятся залогом. Страховку на объекты нужно продлевать ежегодно. Обременение с недвижимости снимается после выплаты ипотеки. Опять же, одна ипотека может быть закрыта быстрее другой. Например, можно закрыть одну досрочно, а вторую продолжать платить.

В один банк обращаться или в разные

Теоретически вы можете взять две ипотеки сразу как в одном банке, так и в разных, так как это две самостоятельные сделки. В целом, в рамках одного банка это сделать сложнее. Они такие сделки не приветствуют, серьезно завышают требования к заемщику, его уровню платежеспособности, к работодателю.

Если же обращаться в разные банки, они могут и не узнать о том, что вы намерены заключить сразу два ипотечных кредита. Поэтому получить одобрение будет проще. Главное при этом действовать одновременно. Например, вы можете направить онлайн-заявки на ипотеку сразу в 3-5 банков, получить несколько положительных решений и продолжать оформление по двум из них.

Но важно объективно оценивать свой уровень платежеспособности. Оплата двух жилищных кредитов одновременно — это колоссальная финансовая нагрузка. Не прыгайте выше головы, чтобы в будущем избежать проблем.

Оформление двух ипотек в разных банках законодательно не запрещено. Также нет закрепленного законодательно обязательства сообщать банкам, что параллельно вы еще где-то оформляете кредит.

Оформление второй ипотеки при наличии первой

Теперь совершенно другая ситуация — у вас уже есть ипотечный кредит, который вы благополучно выплачиваете, но появилась необходимость или возможность взять вторую ипотеку. И это действие также возможно, хоть и есть нюансы.

Вы можете обратиться как в этот же банк, так и в другой — выбирайте, где предложение будет лучше. Важный момент — при рассмотрении заявки на вторую ипотеку банк будет учитывать, что у вас в “анамнезе” есть действующий кредитный договор.

Обязательно будет анализироваться уровень платежеспособности. Банк будет считать, сможете ли вы одновременно справляться с двумя путевками и другими обязательными расходами. Если зарплата позволяет, другие долги и обязательства не бьют по карману, вполне реально получить одобрение по второй ипотеке.

Самое главное — платежеспособность заемщика!

Что в первом, что во втором случае основной момент — это уровень платежеспособности заемщика. Если человек намерен взять и выплачивать две крупные ссуды одновременно, в его финансовой жизни должно быть все максимально стабильно.

Например, если выплачивать одновременно две ипотеки на общую сумму в 10 млн рублей, то при оформлении на 15 лет и льготной ставке 9% по программе с субсидированием придется отдавать банкам или банку по 100 000 в месяц. А если речь о дорогих городах типа Сочи, Москвы, СПБ, суммы можно смело умножать на два.

Для повышения вероятности одобрения второй ипотеки или двух сразу обязательно документально докажите все источники дохода вашей семьи. По возможности делайте как можно больший первоначальный взнос, это повысит лояльность банка. И рассматривайте льготные программы ипотечного кредитования с более низкими ставками.

Частые вопросы

Можно, нет никаких препятствий. После полного выполнения первого обязательства получить вторую ипотеку будет проще, критерии к уровню платежеспособности будут ниже.

Вы можете подавать заявку на вторую ипотеку при невыплаченной первой, Сбербанк не указывает на невозможность этого. Но решение может быть любым, в том числе отрицательным.

На каждую квартиру оформляется отдельная сделка. Использовать материнский капитал можно будет только по одной из них.

Вы можете обратиться к банкам или банку-кредитору и оставить заявку на реструктуризацию (растягивание графика) или на кредитные каникулы. Если заемщик оказался в непростой ситуации, банк всегда пойдет навстречу.

Теоретически это вполне реально, причем если проводить сделки параллельно, банки могут и не узнать друг о друге. Информация об оформленном кредите появляется в кредитной истории примерно через 2 недели после заключения договора.